基金学徒
我们跟你一起从起跑线，一步一步开始学习
与股票、债券不同，基金是一种间接投资工具，基金筹得的资金主要投向有价证券等金融工具或产品。
股票是种所有权关系，买了股票就成了公司股东；
债券是种债权债务关系，买了债券就成了公司的债权人；
基金反映的是一种信托关系，是一种受益凭证，买了基金份额就成了基金的受益人。
简单来说，基金就是您将钱交给我们专业的基金公司，我们给您去投资理财！
股票是种所有权关系，买了股票就成了公司股东；
债券是种债权债务关系，买了债券就成了公司的债权人；
基金反映的是一种信托关系，是一种受益凭证，买了基金份额就成了基金的受益人。
简单来说，基金就是您将钱交给我们专业的基金公司，我们给您去投资理财！
管理费就是为了管理基金资产而收取的费用；
托管费是托管人为基金提供托管服务而收取的费用；
销售服务费用于支出销售机构佣金及基金公司的营销等费用。
注：这三个费用都是从基金资产中扣除的，通常都有个年费率，每天计提。基金每天的净值都是已经扣除了这些费用后的价格。不需要客户再另外支付的。
托管费是托管人为基金提供托管服务而收取的费用；
销售服务费用于支出销售机构佣金及基金公司的营销等费用。
注：这三个费用都是从基金资产中扣除的，通常都有个年费率，每天计提。基金每天的净值都是已经扣除了这些费用后的价格。不需要客户再另外支付的。
直销，就是通过我们公司直接购买基金，可以在我们公司网上交易，也可以电话交易，或者直接来我们公司购买；
代销，就是通过银行、证券公司、第三方销售机构来购买基金，这些渠道代理销售我司产品。
代销，就是通过银行、证券公司、第三方销售机构来购买基金，这些渠道代理销售我司产品。
除QDII以外的普通开放式基金，每个工作日下午3点前提交的申购，T+1工作日确认份额
QDII基金因投资海外市场，由于时差原因，每个工作日（T日）下午3点前办理的申购，按T日净值成交，T+2工作日可确认份额。
在银行渠道办理申购的客户，申购到的基金份额T+2工作日可查。
在富国直销办理申购的客户，除QDII是T+2工作日可查询份额的以外，其他普通开放式基金，都是T+1工作日可查询到成功申购的份额。
除QDII基金，普通开放式基金对于T日提交的有效赎回申请，T+1工作日予以确认。
货币基金(如富国天时基金)的赎回款，T+1工作日划出
直销客户最快T+1工作日当晚到账；银行或证券公司代销客户最快T+2工作日到账。
其他基金的赎回款在T+3工作日划出
直销客户最快T+3工作日当晚到账；银行或证券公司代销客户，最快T+4工作日到账。
QDII基金（如富国顶级消费品基金、富国全球债基金）对于国内T日提交的有效赎回申请，因时差原因，赎回确认一般在T+2工作日，赎回款T+8工作日划出
直销客户最快T+8工作日当晚到账，银行或证券公司代销客户最快T+9工作日到账。
点击了解>>赎回价格
对于开放式基金的申购和赎回业务
每个工作日下午3点前提交的申请，为当日交易，以当日净值成交；
每个工作日下午3点以后或非工作日提交的业务，为后一工作日的业务，以后一工作日的净值成交。
尊敬的基金投资人：
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容：
一、基金的基本知识
（一）什么是基金
证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别
基金 | 股票 | 债券 | 银行储蓄存款 | |
反映的经济关系不同 | 信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人，基金管理人只是替投资者管理资金，并不承担投资损失风险 | 所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东 | 债权债务关系，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人 | 表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任 |
所筹资金的投向不同 | 间接投资工具，主要投向股票、债券等有价证券 | 直接投资工具，主要投向实业领域 | 直接投资工具，主要投向实业领域 | 间接投资工具，银行负责资金用途和投向 |
投资收益与风险大小不同 | 投资于众多有价证券，能有效分散风险，风险相对适中，收益相对稳健 | 价格波动性大，高风险、高收益 | 价格波动较股票小，低风险、低收益 | 银行存款利率相对固定，损失本金的可能性很小，投资比较安全 |
收益来源 | 利息收入、股利收入、资本利得 | 股利收入、资本利得 | 利息收入、资本利得 | 利息收入 |
投资渠道 | 基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 | 证券公司 | 债券发行机构、证券公司及银行等代销机构 | 银行、信用社、邮政储蓄银行 |
（三）基金的分类
1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。
3、特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运作，同时引入保本保障机制，以保证基金份额持有人在保本周期到期时，可以获得投资本金保证的基金。
（3）交易型开放式指数基金（ETF）与ETF联接基金。交易型开放式指数基金，通常又被称为交易所交易基金（Exchange Traded Funds，简称“ETF”），是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点，其份额可以在二级市场买卖，也可以申购、赎回。但是，由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额，赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者，就诞生了“ETF联接基金”，这种基金将90%以上的资产投资于目标ETF，采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。
（4）上市开放式基金（LIsted Open-ended Funds，简称“LOF”）是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母缩写。它是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。
（6）分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配，将基础份额分为预期风险收益不同的子份额，并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。
（四）基金评级
（4）上市开放式基金（LIsted Open-ended Funds，简称“LOF”）是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母缩写。它是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。
（6）分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配，将基础份额分为预期风险收益不同的子份额，并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。
（四）基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
本公司（行）将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。
（五）基金费用
基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金，还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。
二、基金份额持有人的权利
二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第70条的规定，基金份额持有人享有下列权利：
（一）分享基金财产收益；
（二）参与分配清算后的剩余基金财产；
（三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；
（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
（七）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
（八）基金合同约定的其它权利。
三、基金投资风险提示
（一）证券投资基金是一种理财工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
（三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
（四）基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
（五）本公司（行）将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我公司（行）所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
四、服务内容和收费方式
我公司（行）向基金投资人提供以下服务：
（一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
（二）基金销售业务，包括基金（资金）账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换（可选项）、定额定投（可选项）、修改基金分红方式等。我公司（行）根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费和转换费。
（三）基金网上交易服务
（四）基金投资咨询服务（可选项）。
（五）基金净值、分红提示、交易确认等短信服务（可选项）。
（六）电话咨询、电话自助交易服务（可选项）。
（七）基金知识普及和风险教育。
（以上服务内容涉及收费的，各基金销售机构要明示收费方式）
五、基金交易业务流程
（略。由各基金销售机构自行确定）
六、投诉处理和联系方式
（一）基金投资人可以通过拨打我公司（行）客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在3个工作日内回复。
（二）投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下：
中国证监会上海监管局：网址：www.csrc.gov.cn，联系电话：021-64719548，传真：021-64335668/64378080，电子邮箱： csrcjjb@csrc.gov.cn、shzjj@online.sh.cn，地址：上海市建国西路319号，邮编：200031。
中国证券投资基金业协会：网址：www.sac.net.cn，传真：010-66575896，电子邮箱 huizhang@sac.net.cn，地址：北京市西城区金融大街22号交通银行大厦B座9层，邮编：100033 电话：010-58352888 （中国证券投资者呼叫中心）、www.sipf.com.cn （中国证券投资者保护网）。
（三）因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不能解决的，基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束力。
投资者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司（行）和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站（www.csrc.gov.cn）查询基金销售机构名录，核实我公司（行）基金销售资格。
投资者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司（行）和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站（www.csrc.gov.cn）查询基金销售机构名录，核实我公司（行）基金销售资格。
销售人员资格与姓名：点击查询
基金销售机构名称：富国基金管理有限公司上海投资理财中心
负责人：郭君平
网址：www.fullgoal.com.cn
客户服务中心电话：95105686或4008880688
客户服务中心传真：021-20513277
地址：上海市浦东新区世纪大道1196号世纪汇二座27-30层
邮编：200120
邮编：200120
基金具有集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的优势和特点。随着我国上市公司股权分置改革、证券公司综合治理、清理大股东资金占用和上市公司违规担保等基础性制度建设的顺利推进，证券市场的深层次矛盾和结构性问题逐步得到解决，市场效率得以提高，基金业保持了快速健康发展的良好势头。中国证监会在促进基金业发展的同时加强严格监管，努力夯实行业发展基础。通过完善法规体系，强化日常监管，积极推动创新，稳步扩大开放等措施，基金业初步形成了多元竞争格局，基金管理公司的竞争力不断提升，基金规模不断扩大，给投资者提供了一个很好地进入证券市场、分享我国经济增长的方式。但是，基金给投资者带来的高额回报，也使一些投资者忽视了基金背后的投资风险，把预防性储蓄也投资到高风险的资本市场中，有的甚至以住房等为抵押贷款购买基金，这就给基金市场的健康稳定发展带来了很大的隐忧。很多新入市的投资者看到2006年基金获得巨大收益的同时，往往忽略了2006年取得收益的投资者，其中相当多的是在2004年和2005年甚至更早时间入市的，他们曾经经历了相当长时间投资损失带来的痛苦和煎熬。因此，新入市的基金投资者一定要树立正确的理财观念，了解基金，了解自己，了解市场，了解历史，了解基金管理公司，做明白的基金投资者。点击阅读全文>>
每个清算系统对应一个基金账号。因此，每位富国的客户最多可能有三个基金账号：
10开头的基金富国基金账号、98开头的深圳中登基金账号和99F开头的上海中登基金账号。
10开头的为普通富国基金账号，用于存放富国旗下大部分基金的份额
富国旗下使用10开头基金帐号的开放式基金有：
点击了解详情>>富国中证红利指数增强 富国沪深300 上证ETF联接 富国天合 富国通胀通缩 富国高新技术 富国低碳环保 富国天瑞 富国天成 富国天益 富国天源 富国产业债 富国可转债 富国优增 富国天利 富国天时 富国全球债券 富国全球顶级消费品 富国中国中小盘（香港上市）
98开头的基金账号，为深圳中央登记结算公司系统使用，主要用于存放LOF型基金的份额
富国旗下使用98开头基金帐号的开放式基金有：
99F开头的基金账号，为上海中央登记结算公司系统使用，用于存放富国天博基金。
点击了解>>富国天博
注：基金帐号一共有12位，此三个基金账号不重复，空基金账号亦不收取任何管理费用。
基金转换指投资人将持有的本公司的一种开放式基金通过办理基金转换业务，将其转换成本公司旗下另一种开放式基金。基金转换的规则主要有如下几点：
1、前收费的基金只能与前收费的基金之间可以进行转换
2、后收费的基金只能与后收费的基金之间可以进行转换
点击了解>>什么是前收费和后收费
3、不同结算平台的基金之间不能相互转换
如登记在深圳中央登记结算平台的基金不能与登记在富国公司的基金作转换，如富国天惠不能与富国天瑞做转换
4、登记在深圳中央登记结算平台的基金相互之间不能做转换（直销除外）
如富国天惠和富国天丰不能在银行或证券公司等代销机构做转换,但在富国直销可以做转换。点击查看>>直销基金转换如何操作
5、各个代销机构可以转换的基金都不同
如果您想查询某个代销机构能不能做某只基金的转换业务，请拨打富国基金客服热线4008880688或通过在线客服进行咨询。
基金转换的费用如下：
前收费的基金相互转换时发生的费用来自两个部分，一部分是转出基金的赎回费，按对应基金赎回费率收取，另一部分是转入基金和转出基金的申购费率补差，如申购基金时有费率优惠，则补差费的计算方法是，先对转入和转出基金的申购费进行优惠打折，如折后有价差，则对这部分价差进行补差。
后收费的基金相互转换时发生的费用就是转出基金的赎回费与后端申购补差费，红利再投资份额转换时不再收取相应的后端申购补差费。
定投，顾名思义就是定期投资的意思，目前富国直销支持有“定期定额”和“定期不定额”。“定期定额”就是每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只基金。
比如，每月1日投资200元；每周一投资300元。“定期不定额”是新型的智能定投模式，根据市场情况，以特别的模型对每月设定定投基准金额做修正，浮动灵活地投资。
LOF基金，是“Listed Open-Ended Fund”的缩写，指上市型开放式基金。
和普通开放式基金根本区别在于，上市型开放式基金除了在一级市场进行销售，也在证券交易所场内上市交易。上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回LOF基金份额，也可以在交易所买卖该基金。
封闭式基金
指发行后，总资产规模不变、基金上市后投资者通过证券市场(一般是证券交易所)进行转让、买卖的基金。
开放式基金
指总资产规模可变，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额。投资者可以按基金净值通过销售机构（银行、证券公司或基金公司直销）办理申购和赎回的基金。
封闭式基金和开放式基金的区别在于：
基金规模和续存期不同：封闭式基金规模固定，有规定的续存期限，在此期限内已发行的基金份额不能被赎回，只能在证券交易所进行买卖易手。而开放式基金所发行的基金份额是可赎回的，投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金份额，基金总规模因此每日均有变化。
交易方式不同：开放式基金在销售机构（银行、证券公司或基金公司直销）办理申购和赎回。封闭式基金类似股票，在证券交易所内交易。
定价方式不同：虽然两者的价值均是按基金单位核算的资产净值，但是开放式基金价格严格按照单位资产净值计算，而封闭式基金的交易定价和股票类似，受到市场供求因素影响，因此在单位资产净值基础上会出现二级市场的折价和溢价情形。
